वरिष्ठ नागरिकों के लिए नियमित आय या प्रतिमाह आय उनकी रोजमर्रा की जिंदगी को चलाने के लिए नितांत आवश्यक होती है। इस आयु वर्ग के लोगों के शरीर में अब इतनी उर्जा नहीं रहती कि वह अत्याधिक श्रम करके पैसे कमा सकें। ऐसे में पहले की जमा पूंजी को अधिक से अधिक ब्याज पर देकर उससे अच्छा रिटर्न लिया जा सकता है और अपनी रोजमर्रा की जिंदगी चलाई जा सकती है। इस लेख में हम वरिष्ठ नागरिकों या सीनियर सिटीजन के लिए ऐसे ही कुछ अच्छे रिटर्न देने वाले निवेश के विकल्पों के बारे में बात करेंगे।
फिक्स डिपाजिट स्कीम
इस योजना के तहत बैंक या अन्य किसी संस्थान में निवेशक को अपना धन एक निश्चित ब्याज दर पर देने की सुविधा होती है और वह तिमाही, छमाही, वार्षिक या मैच्योरिटी के समय पूर्ण ब्याज लेने के विकल्प होते हैं। यह स्कीम सीनियर सिटीजन वर्ग में सर्वाधिक लोकप्रिय निवेश रहा है, परंतु पिछले कुछ वर्षों से फिक्स डिपाजिट की ब्याज दरों में लगातार कमी की जा रही है जिससे इस निवेश की तरफ आकर्षण थोड़ा सा कम हो रहा है। फिक्स डिपॉजिट में आप छोटी समय सीमा से लेकर लंबी समय सीमा तक अपने निवेश को लगा सकते हैं तथा इसमें मिलने वाली ब्याज दर विभिन्न बैंकों में भिन्न भिन्न है। मोटे तौर पर अगर बात की जाए तो अधिकतर बैंकों में 5 से 10 साल की समय अवधि में लगभग 6% ब्याज दर देय है। कुछ बैंक है फिक्स डिपॉजिट करने पर 7% तक की ब्याज भी देती हैं। फिक्स डिपॉजिट में यह बात तय है कि सीनियर सिटीजन या वरिष्ठ नागरिकों के लिए अन्य सामान्य नागरिकों से कुछ पॉइंट अधिक ब्याज दर देय होती है।
प्रधानमंत्री वय वंदन योजना (PMVVY)
यह योजना भारत सरकार द्वारा समर्थित है। इसका संचालन लाइफ इंश्योरेंस कॉरपोरेशन द्वारा किया जाता है। यह एक non-linked, non-participating पेंशन स्कीम है।
इस योजना के तहत सिर्फ सीनियर सिटीजन ही इसमें निवेश कर सकते हैं। इस योजना के तहत आपको मासिक पेंशन चुनने का विकल्प होता है और 10 साल के लिए गारंटीड पेंशन राशि दी जाती है। इस योजना के तहत डेथ बेनिफिट भी मिलता है, लेकिन यह वैकल्पिक होता है। इसमें आपके द्वारा नामित नॉमिनी को मूलधन वापस किया जाता है। तुमान में किसी योजना के तहत 7.7 प्रतिशत ब्याज दर देय है। इस योजना में निवेश करने के लिए आपकी उम्र 60 वर्ष या इससे अधिक होनी चाहिए। इस योजना के तहत कैपिंग है अतः इसमें अधिकतम 15,00,000 रुपए निवेश किया जा सकता है।
सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS)
यह योजना भारत सरकार द्वारा समर्थित है तथा इसमें सिर्फ भारत के निवासी ही निवेश कर सकते हैं जोकि 60 वर्ष या इससे अधिक की उम्र के हो चुके हैं। इसकी मैच्योरिटी अवधि 5 वर्ष होती है तथा इसको 3 साल के लिए और बढ़ाया जा सकता है।
इसकी ब्याज दर भारत सरकार द्वारा समय-समय पर निर्धारित की जाती है। अप्रैल-जून 2021 तिमाही के लिए इसकी ब्याज दर 7.4 प्रतिशत देय की गई है। यह योजना सार्वजनिक बैंकों, निजी बैंकों तथा पोस्ट ऑफिस में उपलब्ध हैं। इसमें भी अधिकतम 15,00,000 रुपए का निवेश निवेशक द्वारा किया जा सकता है। इस योजना के तहत किए गए निवेश को इनकम टैक्स मैं धारा 80 सी के तहत रिबेट मिलने का प्रावधान है।
मंथली इनकम स्कीम (MIS)
इस स्कीम में निवेश पोस्ट ऑफिस के माध्यम से किया जा सकता है। मंथली इनकम स्कीम में फिक्स डिपाजिट से अधिक ब्याज मिलती है और अच्छा रेट ऑफ इंटरेस्ट प्राप्त होता है। वर्तमान में इस योजना पर 6.6 प्रतिशत ब्याज दर देय है। इसकी मैच्योरिटी समय सीमा 5 वर्ष होती है। इस योजना के तहत अधिकतम निवेश की सीमा ₹9,00,000 है। इसको आप सिंगल या जॉइंट अकाउंट मोड़ में ऑपरेट कर सकते हैं।
फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड (FRSB)
इसमें निवेश की मैच्योरिटी अवधि 7 साल है हर छमाही पर ब्याज दर का निर्धारण होता है। इसमें मिलने वाली ब्याज दर नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) से 35 बेसिस प्वाइंट ज्यादा होती है। वर्ष के 2 दिन अर्थात 1 जनवरी तथा 1 जुलाई को वर्ष में दो बार ब्याज दिया जाता है। वर्तमान समय में 7.15% ब्याज देय है। इस स्कीम के तहत मिलने वाले ब्याज पर निवेशक को इनकम टैक्स पे करना होता है।
